财富管理与资产管理的区别

在资本中，财富管理和资产管理这两个概念出现频率颇高。作为一名投资者有时候也会感到疑惑：到底什么是资产管理？什么是财富管理？二者之间又有何区别呢？

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区别一：资产管理关注“资产”，财富管理关注“人” ，资产管理的关注点主要在“资产”。 资产管理者先对投资者的资金进行募集，然后投入资本市场寻找获利机会，再将利润分配给投资者。也就是说，投资能力越强的资产管理者或机构，越能获得更高的收益，帮助客户实现财富的保值增值。因此，资产管理强调的是投资能力。

财富管理的关注点则主要在“人”、在“客户”财富管理公司需要维护好与客户之间的关系，根据每个客户的不同需求，制定不同的规划方案。只有给客户最好的服务，维护好与客户之间的良好关系，财富管理机构才能拥有并扩展自己的客户资源。

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区别二：资产管理注重产品设计，财富管理注重资产配置

资产管理者需要从资本市场获得收益，所以会更注重产品的设计，包括考虑投资标的的风险与收益、挖掘某一类资产的价值等。只有这样，才能满足广大投资者的需求。

而财富管理机构由于面对的是不同的客户，强调“合适的产品给合适的人”，因此在为客户制定规划时，他们更注重资产配置，包括小类资产如何选择、大类资产如何安排等。比如风险承受能力较强的客户，可以配置些高风险高收益的产品；而风险承受能力较弱的客户，则可以配置些风险较低的固定收益类产品。

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区别三：资产管理追求深度，财富管理追求广度

从专业度方面来看，资产管理追求的是专业的深度。需深入把握金融产品的收益与风险，同时还要结合市场情况制定或改变投资策略，并对仓位进行设置。这需要很强的专业能力及长期积累的风险控制能力。

财富管理追求的则是专业的广度。需对金融的每个领域每个产品都进行了解，再结合投资者的实际需求给予不同的投资理财建议。投资者可以根据自己的实际需求和资金情况等来决定选择财富管理还是资产管理。如果要实现自己的理财目标，如买房买车、准备孩子的教育金、养老金等，不知道该如何规划，就可以找财富管理机构。

发展财富管理的必要性

改革开放以来，我国经济的高速发展推动社会财富快速积累，特别是近年来居民财富持续保持两位数高速增长。未来一段时间，中国经济进入“新常态”下的中高速增长，仍将推动社会财富持续积累。同时，我国中产阶级将持续发展壮大，高净值人群有望跃居全球首位，社会保障体制改革深入推进。

家族财富一般会经历创富、守富和传富三个阶段。随着时间的推移，目前我国高净值人群创富的需求相对减少，取而代之的是守富和传富的需求不断提升。这些现状均将带来巨大的财富管理市场需求，因此需要有一个强大的财富管理行业来实现社会财富的安全、保值和增值。

发展财富管理对我国社会和经济长期健康发展具有重要意义：

第一，是提高我国经济效率、提升金融对实体经济支持的需要。

第二，是助力经济和社会改革的需要，比如助力国企改革、社保体制改革、利率和汇率市场化、人民币国际化等。

第三，是改善国民收入分配的需要。

第四，是改善金融体系结构的需要。

第五，是推进资本市场健康发展的需要。

总之，财富管理行业在中国大有前途，正处于重要的发展机遇期。

不同阶段的财富管理重点

财富创造阶段

对于创富阶段的人群而言，财富管理同样非常重要。这是因为创富阶段所积累的财富最不稳固，一次错误的判断或决策，都可能会轻易使一个者倾家荡产甚至债台高筑。创业阶段的企业主除了要警惕公私资产的严格区分外，也非常有必要通过一些理财工具作为金融“防火墙”，以避免企业歇业=家里歇菜的情况。

财富管理要做的，就是在兼顾收益、灵活的理财产品投资的同时，为客户的财富提供具有完备的司法保护以及稳定保值功能的金融工具，起到隔离资产、按需补给的作用。

财富守护阶段

中国高净值人群规模不断扩大的同时，“现有资产的安全”成为他们最为关心的问题。随着年龄的增长，高净值人群需要面对的风险却越来越多，其中既有外患（意外风险、税务风险、债务风险等等）；更有内忧（家庭成员健康风险、道德风险、财产分割风险等等）。财富管理要做的，就是通过金融工具削弱或避免这些风险发生时对财富造成的损失。

子女教育规划

想要基业长青，有两个重要方面：一是确保子女“成人成才”；二是要将一生积累的财富有效的传递给下一代。对于前者，父母的优秀品质当然无法被作为一类资产传递给子孙，因此让子女接受优质的教育和良好的成长环境是必不可少的。子女教育规划并非是遇到教育资金问题时的临时起意，而是需要家长尽早准备，避免因教育费用增长过快、持续性深造、出国留学以及自身的财务问题等因素引发的教育开销超出预期或资金断裂的情况。让子女接受世界上最优质的教育是富裕家庭的共同目标，而帮助客户规划并实现这一目标，同样是财富管理的重要范畴。

财富传承阶段

常言道“富不过三代”，由于家庭成员的“明争暗夺”、子女无度挥霍、税收等原因，老一辈们遗留下来的财富很难保全。另一方面，财富传承给下一代后能够延续多久，也是富人们非常苦恼的问题。著名的洛克菲勒家族从十九世纪中叶到现在，经历六世，在两次世界大战和经济危机中屹立不倒，家族财富稳中有升。究其原因，除了家族共同价值观的精神传承，洛克菲勒家族还运用多种金融工具和手段，合理有效的进行了传承方面的规划。财富管理就是在考虑到各种潜在风险的前提下，通过最有效的金融工具，确保富人们的财富在损失最小化的同时，通过最有效的和方式，有计划的传承给子孙后代，防止挥霍。