调研十万个家庭财富稳定增长家庭得出的秘密，一般人我不 ...

标准普尔象限图是配置资产的一种方式。

标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

通过这种资产配置，能够实现财富的稳健性。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资也各不相同。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产安全、长期、持续、稳定的增长。

第一个账户：现金账户（有钱花就爽）

解决事项：维持基本费用

要点：3-6个月日常生活支出

工具：现金，储蓄，信用卡

占比为家庭年支出的10%

一般放在活期储蓄的银行卡中。为什么不是三至六年或者一二十年呢，因为这笔钱就是解决眼前当下的费用，日常生活，买衣服，，等。如果投入太多，会导致缩水，难抵通货膨胀，通常它是以现金，活期储蓄及信用卡的形式存在。这个账户我们肯定要有的是吧。就像以前车子不动就不花钱，现在不动，停车费都贵的不行。

第二个账户：杠杆账户（雪中送炭）

解决事项：意外重疾导致财务缺口

要点：应急现金，放大资产，安全

工具：意外险，重疾险，社保

占比为家庭年支出的20%

它是一笔放大的钱，用来帮助我们解决因身故，疾病，意外所导致的财务风险缺口，这是一笔应急的现金，是一笔放大的钱，要有足够的安全性，通常是社保和商保两部分构成。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。以小博大，几百元对应几万甚至几十万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险。

第三个账户：保证账户（一直花一直爽）

解决事项：子女教育，自己、父母养老

要点：安全，专款专用，稳定，持续增长，与生命等长，源源不断的现金流

工具：年金，国债，定期储蓄

占比为家庭年支出的30%

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要尽可能地抵御通货膨胀地侵蚀，所以收益不一定要多高，但是要安全，长期，稳定地。

第四个账户：风险账户（锦上添花）

解决事项：财富增值，品质生活

要点：高风险，高收益

工具：股票，基金，证券，房地产

占比为家庭年支出的40%

用风险地投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭，包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户肯定是要有的，相信以你的智慧收益也很高，这个账户在于合理的占比，也就是要赚的起，也要亏的起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，看看现在缺哪个账户，或者说最想赶快准备哪个账户。

这个家庭资产象限图的关键点是平衡，说到这里，肯定会有很多年轻人说，现在吃穿住行，平时日常花销都费劲，那还有钱配置保险，那有没有想过是不是自己平时的钱花的太多了，支付宝和微信每年都会有账单生成，是不是有很多不必要的开销。如果没有配置，那这些财务风险是不是都转嫁给了父母。他们会不惜一切代价帮助你。

写在最后

保险就是平时不用钱，急时急用钱，小钱变大钱。保险就是用年轻的自己照顾老年时的自己。

保险的功能：

就是转移财务风险，保护赚钱的人，守住赚来的钱，将你的资产按照你的意愿分配下去。

保险的意义：

那一年，我投保了意外险，只为来生还爱你。

那一年，我投保了重疾险，只为今生绝不拖累你。

那一年，我投保了养老险，只为老了什么也不做，天天陪着你。

那一年，我投保了终身寿险，只为当有一天不得不离开的时候，我希望留给你的是钱是爱不是债。

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