财富管理人才未来之路——需求旺盛，但高素质人才不足！前 ...

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临近年底，总有一个词在我的耳边反复萦绕——“不确定性”。

近期很多资深大咖以及各大媒体平台都在积极筹备、发布了年终秀。笔者躺平的这些天看了许多个“h”的商业演讲和观点评论。大家都在深度放大和讨论关于“不确定性”这个词的指向？如何在2023年到来之际把：你的商业 | 你的产品 | 你的 | 你的……做成确定性？专家们在积极地、淋漓尽致地展现着他们的观点，各大媒体也在大肆渲染发表自己的意见和看法。

而笔者认为：无用焦虑！做好自己！活好当下！

看懂时代的人，从不怕“不确定”

对于财富管理行业从业者而言，这几年不言自明，笔者闲谈的多数人都不免默契的有一种共同的感受就是“难”！行业近几年经历了太多的不确定性！从业者们或许比其他人都更早更多的感受到“不确定性”来的快！来的多！来的更猛烈！

前十年，财富行业受到国家金融政策的支持，产业政策的引导，资本的推动，金融投资的投入，财富行业迅速发展，从财富管理到对冲基金，从投资银行到资产管理，从保险到证券，从基金到投资顾问，各种财富服务行业都在不断拓展和发展。财富行业的发展也给投资者带来了更多的投资机会，让投资者可以更好地参与财富管理，获得更多的收益。

螃蟹好吃，但不宜贪多

自：

2015年的汇改政策；

2018年颁布的资管新规，历经三年过渡期今年迎来了正式实施；

2021年12月中国人民银行颁布了《金融从业规范财富管理》

财富管理的不确定性来自于：政策监管的加强；投资者个性化需求的增多；从业人员专业性要求的提高……

“截至2020年底，中国个人金产已达205万亿，创下历史新高，成为全球第二大财富管理市场。“2021年在《麦肯锡中国金融业CEO季刊》中写到。

未来10年，伴随着中国居民财富的快速增长，预计中国个人金融资产将以5%-10%的年复合增长率高速增长，届时客户对于财富管理服务的需求也日益增强。

眼下我国金融市场从业人员体量虽然较大，但是财富管理条线从业者数量并不多，且专业水平参差不齐。产品驱动型销售人员数量远超具备专业资质的理财师或财富顾问。财富管理高素质人才的缺失，高素质专业人才已经成为市场的稀缺资源。

国内财富管理行业在1.0阶段迈向2.0阶段的转变过程中，现在正处在一个阵痛与升级的关键时刻。对于财富管理从业者或者对于销售人员转型专业人员而言，未来10年最核心的能力是什么？

《规范》也给予了一个初步参考框架：

未来十年，随着财富管理的需求端、供给端、产品端、服务端开始全面进入成熟阶段。财富管理机构纷纷开始摩拳擦掌。

6.11在金融城举办的“财富管理业务模式创新与服务能力提升“高级研修班课堂上，光大私人银行部副总经理任杰详解了如何通过”两步走“策略，打造财富管理业务线上线下”双曲线“增长，实现转型突围。”双曲线“融合发展是财富管理的未来趋势，应在持续深耕线下”第一曲线“的基础上，全面拓展线上”第二曲线“，从而打造双曲线增长，推动业务高质量发展。往线上转型即是财富管理机构的第二曲线。

眼下各行各业各家企业都在考虑数字化转型，各大咨询公司都以数字化服务作为切入口来助力服务市场。从易观分析了解到，财富管理机构也正在悄悄的开始着数字化转型之路。

当财富管理机构开始打通天网地网形成格局，财富管理从业者们应该如何执业？

就市场观察能力而言，从业者比不上平台的效率；

就资产分析能力而言，从业者比不上基金经理、研究员的经验；

就资产配置能力而言，从业者比不上智能投顾的全面化......

那对于财富管理从业者而言，方向在哪？

笔者认为：这是一个最坏的时代，但这又是一个最好的时代！

赛道升级，提升信任，勤修内功

【1】 从专业能力角度出发：财富管理从业人员不仅要熟知金融专业，其中就包括了：宏观经济、财政政策、金融市场知识、行业监管条例规范、一级、二级、债权、债券、衍生品、另类、保险、信托、结构化产品等众多资产结构与交易逻辑要搞清晰。更要在财富规划、法律架构、税务优化、全球投资、身份安排、子女教育、房产投资等方面提出综合解决方案，并且还应具备心理学及非金融领域的许多高端商务能力。此外，行业中的高层管理人员还应具备资源整合、全局化视角、市场敏锐洞察的能力。

【2】 从建立服务信任出发：财富管理从业者更应该快速掌握第二曲线发展。绝大部分从业者除了与客户交流产品之外，基本上没办法在客户面前展现自己的专业、思考、认知，客户也没有办法全维度认识到为他服务的人是怎么样一个“人“。大部分客户愿意选择分散、多机构、多销售来服务以降低对财富管理行业从业者的信任风险。但财富管理同样是一门长期稳定的生意，甚至可以是传承接班的生意！

财富管理从业人员更应该考虑的是如何快速让客户全面了解自己？如何尽快建立信任？如何能持久的保持业务服务？

笔者的建议是让客户可以无时无刻，碎片化的去看到你、听到你、认识你。财富管理从业者可以考虑从创建一个自己的“财富IP“个人品牌开始，打通线上与线下的服务任督二脉，打造个人业务增长的第二曲线，尽可能多的从全维度、全域保持与客户沟通的链接点，让客户在你的业务领域中没有第二选择。

对于客户而言，他们也更喜欢、更愿意让一个生动的、有共同认知的、愿意陪伴链接的财富管理从业者来帮助他完成他的财富长久增值。

总结：在当下市场和要求都在不断提高的现状下，财富管理从业者更应在专业和信任两大维度领域深耕细作，在未来财富管理市场稳步的发展长河中永续经营！