什么是好的家庭财富管理？

什么是好的家庭财富管理？

首先，得思考一个问题：什么是好的家庭财务管理？

有的人会说，不就是让家里更有钱吗？如果我的投资，每年都收益很好，谁能说我把家庭财务管理得不好呢？

当然，多很好，但是赚钱并不是家庭财务管理的目的。

好的家庭财务管理，应该是提前做出规划，合理配置家庭资产，以应对目标事件的发生。

不管是看病、意外事件，还是日常消费支出，以及专项事情的支出等等，都拿出需要的资金，解决好问题，不成为家庭的负担，那已经算是把家庭财务管理好了。

其实，一直以来，日常开支，甚至看病等等，都是不可避免的，尤其是如今，以往的富贵病已经变得非常普遍了，这样的开支是绝大多数家庭要面临的事情，而不是侥幸事件。

家庭财务管理，既要管理好资产，也要管理好风险。比如说，如果把资金全部放在银行或者保险，甚至是股市里，那么万一家人急需一笔钱的时候，一时半会取不出来，就算取出来又损失利息，怎么办呢？跟朋友借钱，还是跟银行贷款呢？这都是没有安排好的情形。

所以，我们首先，要弄清楚自己家庭的目标事件有哪些；然后，根据具体情况合理配置资产，而不是把鸡蛋都放在一个篮子里；再次，就是选择合适的工具，既然选择了合适的工具，就不要随便动用。

目标事件

什么是目标事件呢？其实，所有需要花钱的事情，都可以当做目标事件。

可以参照标准普尔象限图。

说到底，事件不可能同时解决，得分清轻重缓急，什么事件先规划，什么事件可以缓一缓等等。

财富管理工具

如果以足球队来打比方的话，财富管理工具的类型，有的是进攻型的，有的是防守型的。

这些工具，不管是理财类的，还是负债类的，都是用来帮助我们的，工具本身并没有好坏，关键在于度。

这里提到的财富管理工具，是从他们的本质特点来出发的，暂且不提具体的理财产品。

不可能三角理论

所有的工具，不管被包装成什么样子，都符合不可能三角理论，即安全性、收益性和流动性，三者最多取得其二，但是如果要实现三个特性，就得打组合拳。比如，银行存款很安全，流动性也很高，但是收益比较低；保险在一定时期内收益不高，但是越往后面越高。

如何制定家庭财富理财策略

实际上，具体选择什么工具，以及比例安排，不同人、不同家庭差别也很大。所以需要考虑一下。

第一，我有多少资源，看看自己能拿出多少本金，来解决目标事件；

第二，我的投资周期有多久？我用来解决什么问题？周期不同，可以选择的工具和收益也不相同。

比如，我想解决的是现在看病问题，还是未来孩子结婚问题，还是几十年后的养老问题。

第三，我和目标能承受多大的风险？

要在自己可以承受的风险范围内选择工具，而不是盲目追求高收益，而忽视了风险。

比如，有三个人都想给家里买车，希望在3年内攒够5万首付，但是三个人的选择不一样。

第一个人，比较保守，他每年往银行里面存1500元，于是不到3年就攒够了；

第二个人，拿着这些钱去炒股，3年后可能变成10万，也许赔的很多；

第二个人，用来购买保险，但是是属于3年短期回本的那种。

三个人的本金和风险偏好不相同，选择的策略就不一样。
家庭财富管理，应该既要管理好资产，也要管理好风险。