专业麦粒——财富管理的“难点”和“痛点”

中国的财富管理已经进入市场培育的中后期，财富管理不仅引起了财富家族与财富人士的高度重视，越来越多的机构也凭借不同的基因、不同的优势、不同的工具进入财富管理领域。

财富管理说到底就是管理财富，让财富拥有一个持续代航的生命周期。

因技术演进带来的组织形式、行业格局、市场趋势的进化,正在深刻影响着财富管理行业的全部链条，智能化正加速全球财富管理行业变革。

从2008年开始，全球私人财富一直都在稳步增长。

2018年，全球私人财富总额年增长率约为12%，达到201.9万亿美元。

据调查，2017年，中国私人财富市场的总规模达到165万亿元。

2018年，中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元。

毫无疑问，全球财富管理和中国财富管理，不管是家族还是个人的财富管理都是很大的市场，人人都想吃的“大蛋糕”。

那么中国财富管理目前有哪些痛点和难点呢？

一、量身定做

针对不同的客户应该设置不同的“定制”投资方式，千篇一律的海投、信托或基金等不适用于所有的客户，可能给求稳的客户造成高风险；求利的客户低效益。

二、专业人才缺乏

简单围绕投资和资产管理来服务客户已经无法满足市场和客户所需，尤其是希望自己的资产可以是全球化配置的客户更希望有全方位的专业人士可以帮他们打理资产，包括海外投资、资产保增值、税务及遗产规划、保险需求、医疗需求等。

三、智能化

智能化是未来财富管理发展的趋势，能让金融服务更普惠、更精准、更适当、更透明、更便利。

现在不管什么行业，线上线下必须同步走，才能更收获一条生路，但针对财富管理，如果线上平台和部安全、不便利，很难推行的起来，智能化、大、区块链、互联网+这些就很有必要了。

四、产品单一

中国的财富管理机构是用更多的增值服务来巩固客户，而在国外，不仅仅是为客户推荐好的理财渠道，也为客户提供税务管理、消费管理等。

中国财富管理行业目前仍处于“产品导向”阶段，而欧美财富管理机构已经转向“服务导向”和“客户导向”；同质化竞争激烈，客户关系体系细分不够，产品多元化程度有待加强。

五、大市场缺乏统一的规则和管理

财富管理市场是一个综合性跨领域、跨行业的交叉市场，这个市场与其他体系盘根交错，各自为营，有很多自相矛盾的地方。

缺乏统一的管理制度、缺乏统一规则；缺乏系统化办法指引；分业监管在不同财富管理业态间存在宽严不一和监管套利问题。

六、目标客户群体局限

今年全球财富管理增速放缓，财富管理市场亟需寻找新的增长来源，聚焦在高净值客群已经很难生存下去，大众富裕群体是一个潜力巨大的市场

随着经济全球化的发展，多区域、多币种、多形式的跨境多元化配置正获得越来越多高净值人群的认可。

越来越多的家族、企业家、个人愿意选择职业经理人或专业财富管理人士来管理财富，一个好的产品和服务及不断与时俱进的创新对于专注财富管理的第三方和金融机构来说才是最重要的。

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